ערבות בנקאית – מה זה אומר?

מהי ערבות בנקאית?

ערבות בנקאית היא סוג של מעצור פיננסי המוצע על ידי מוסד מלווה. משמעות הערבות הבנקאית היא שהמלווה ידאג לעמוד בהתחייבויותיו של החייב. במילים אחרות, אם החייב לא יצליח להסדיר חוב, הבנק יכסה אותו. ערבות בנקאית מאפשרת ללקוח (או לחייב) לרכוש סחורה, לקנות ציוד או למשוך הלוואה.

הבנת ערבויות בנקאיות

ערבות בנקאית היא כאשר מוסד מלווה מבטיח לכסות הפסד אם הלווה לא יעמוד בהלוואה. הערבות מאפשרת לחברה לקנות את מה שהיא לא יכלה אחרת, עוזרת לצמיחה עסקית ומקדמת פעילות יזמית.

ישנם סוגים שונים של ערבויות בנקאיות, לרבות ערבויות ישירות ועקיפות. בנקים משתמשים בדרך כלל בערבויות ישירות בעסקים זרים או מקומיים, המונפקות ישירות למוטב. ערבויות ישירות חלות כאשר בטחון הבנק אינו מסתמך על קיומה, תקפותה ואכיפה של ההתחייבות העיקרית.

אנשים בוחרים לעתים קרובות בערבויות ישירות עבור עסקאות בינלאומיות וחוצות גבולות, אשר ניתן להתאים בקלות רבה יותר למערכות משפטיות ולנוהלים זרות מכיוון שאין להן דרישות טפסים.

ערבויות עקיפות מתרחשות לרוב בעסקי היצוא, במיוחד כאשר סוכנויות ממשלתיות או גופים ציבוריים הם הנהנים מהערבות. מדינות רבות אינן מקבלות בנקים וערבים זרים בגלל בעיות משפטיות או דרישות טופס אחרות. בערבות עקיפה, משתמשים בבנק שני, בדרך כלל בנק זר עם משרד ראשי במדינת מושבו של המוטב.

דוגמאות לערבות בנקאיות

בגלל האופי הכללי של ערבויות בנקאיות, ישנם סוגים רבים ושונים:

• ערבות תשלום מבטיחה למוכר שמחיר הרכישה ישולם במועד שנקבע.
• ערבות לתשלום מקדמה משמשת כבטוחה להחזר מקדמה מהקונה אם המוכר לא מספק את הסחורה שצוינה לפי החוזה.
• ערבות אשראי משמשת כבטוחה להחזר הלוואה.
• ערבות שכירות משמשת כבטוחה לתשלומי הסכם שכירות.
• הוראת תשלום מאושרת היא התחייבות בלתי חוזרת שבה הבנק משלם למוטב סכום מוגדר בתאריך נתון בשם הלקוח.
• ערבות ביצוע משמשת כבטוחה לעלויות הקונה שנגרמו אם לא סופקו שירותים או סחורות כפי שהוסכם בחוזה.
• ערבות אחריות משמשת כבטוחה המבטיחה אספקת מוצרים שהוזמנו כפי שהוסכם.

לדוגמה, חברה א' היא מסעדה חדשה שרוצה לקנות ציוד מטבח של 3 מיליון דולר. ספק הציוד דורש מחברה א' להעמיד ערבות בנקאית לכיסוי תשלומים לפני שישלחו את הציוד לחברה א'. חברה א' מבקשת ערבות מהמוסד המלווה המנהל את חשבונות המזומנים שלו. הבנק בעצם חותם על חוזה הרכישה עם הספק.

הבנק העולמי מציע גם תוכנית ערבות בנקאית. ערבויות להלוואות מבוססות פרויקטים של הבנק העולמי מספקות למלווים מסחריים ביטחון מפני כשל תשלום או אי עמידה בהתחייבויות ביצוע מצד ממשלות.1

מהם הסוגים השונים של ערבויות בנקאיות?

ישנם שני סוגים מרכזיים של ערבויות בנקאיות – ערבות בנקאית פיננסית וערבות ביצוע. ערבויות בנקאיות פיננסיות הן עבור חובות. בעוד ערבויות מבוססות ביצוע הן עבור התחייבויות שנקבעו בחוזה, כגון משימות מסוימות. 

מהו המכשיר הפיננסי לערבות בנקאית?

המכשיר הפיננסי המשמש בערבויות בנקאיות נקרא אישור בנקאי.

האם בנקים בארה"ב מוציאים ערבויות בנקאיות?

בנקים בארה"ב לרוב אינם מנפיקים ערבויות בנקאיות. במקום זאת, הם מנפיקים שטרות חוב, כגון מכתבי אשראי כוננות, המשרתים את אותה מטרה.